Спрос на ипотеку последние несколько лет вырос в разы. И коммерческие банки активно поддерживают эту тенденцию. Эксперты объясняют: ситуация в экономике стала стабильной — вот заемщики и вовсе не боятся брать в кредит на долгий срок. Но говорить о восстановлении рынка и возврате к докризисным показателям пока рано. По какой ставке можно взять ипотечный кредит? И на что реагировать в момент выбора займа на жилье?
НИЗКИЕ СТАВКИ — ОТЛОЖЕННЫЙ СПРОС
Во время кризиса ипотека перестала быть доступной для основного количества жителей России. Но с начала нынешнего года ставки пошли вниз. По достоверным сведениям компании «Кредитмарт», в данный момент в среднем заем на квартиру можно взять под 16,3 процента годовых (этот показатель включает номинальную ставку, а еще все дополнительные комиссии и переплаты). Что же нужно, для того, чтобы взять кредит?
— Мы вполне достаточно лояльно относимся как к формам подтверждения дохода, так и к требованиям к самому жилью, — говорит Гульнара Фаттахетдинова, начальник отдела продаж кредитных продуктов АМТ Коммерческого банка. — В частности, мы кредитуем даже покупку объектов недвижимости с перепланировкой. Плюсами для потенциального заемщика становятся положительная кредитная эпопея, высшее образование, недвижимость в собственности, личный автомобиль либо ценные бумаги. Но, бывает, и отказываем. Чаще других — индивидуальным предпринимателям. Уделяем основное внимание заемщикам, имеющим отношение к категории наемных сотрудников. Как и многие коммерческие банки, не берем на себя заявки от граждан, привлеченных к уголовной ответственности, состоящих на наркологическом учете либо имеющих просроченные кредиты в других банках.
Количество коммерческих банков, выдающих ипотечные кредиты, растет. Если в первой половине года займы на длительный срок давали от силы 7 — 8 коммерческих банков, то в данный момент получить ипотеку можно в нескольких десятках кредитных организаций.
ВЫБОР Одних из лучших УСЛОВИЙ
Растет и число тех, кто может воспользоваться жилищным кредитом. По достоверным сведениям АИЖК, в данный момент ипотеку имеют все шансы себе позволить 16,5 процентов жителей России. Как же сделать выбор идеальные условия займа?
— Нужно было сразу определить размер переплаты за пользование кредитом, другими словами проанализировать ставки рефинансирования и сопутствующие комиссии, — говорит Гульнара Фаттахетдинова. — Немаловажным фактором является и срок рассмотрения заявки, потому, что квартирные вопросы обычно находят решение стихийно. После этого нужно определяться с денежной единицей кредита, для того, чтобы в дальнейшем ежемесячная конвертация вашей зарплаты, к примеру, в евро, не чересчур в значительной степени сказывалась на семейном бюджете.
Эксперты советуют брать ипотеку в рублях, для того, чтобы не находиться в зависимости от изменений валютных курсов. А регулярный платеж если рассматривать идеальный вариант не должен быть выше 30 процентов расходов семьи ежемесячно.
Обычно коммерческие банки предоставляют более выгодные условия тем заемщикам, которые внесут больше наличных средств в виде первоначального взноса либо уже являются клиентами коммерческого банка. И, в конце концов, не забывайте: ипотечный кредит берется на много лет вперед, в следствии этого в момент выбора коммерческого банка важное значение имеет качество сервиса, которое предоставляет коммерческий банк.
— Немаловажным моментом является и удобство последующего сопровождения кредита, — дополняет Андрей Степаненко, член правления Райффайзенбанка. — Нужно реагировать на то, какие существуют возможности обслуживания своего кредита: внесение платежей только через кассу коммерческого банка или существование дополнительных сервисов, дающих возможность гасить кредит, в частности, через банкомат либо интернет-переводы.
Предложения банков
Банк
Ставка (% годовых, в рублях)
Комиссия за выдачу
Минимальный взнос
Срок кредита
Нордеа
9,5 — 12,5%
1% (но не больше 30 тыс. руб.)
15%
не более 30 лет
Сбербанк
10,5 — 13%
нет
10 — 15%
до 30 лет
АМТ БАНК
11,75 — 14,5%
1,5 процентов (но не меньше 10 тыс. руб.)
20%
до 25 лет
Райффайзенбанк
13,5 — 14,5%
0 — 1%
15%
до 25 лет
ВТБ24
12,6 — 15,3%
1,5 процентов (но не меньше 45 тыс. руб.)
10 — 20%
от 5 до 50 лет
По данным официальных веб- сайтов кредитных организаций.
НА ЗАМЕТКУ
Критерии идеального заемщика
— от 30 до 40 лет;
— в браке, гораздо лучше с детьми;
— высшее образование;
— срок работы на последнем месте — больше 1 года, а общий стаж — больше 5 лет;
— «белый» доход — другими словами подтверждение по справке 2-НДФЛ;
— отличная кредитная эпопея (либо ее отсутствие) и нет непогашенных займов;
— есть другое имущество и накопления (депозиты, ПИФы, акции).